1986 LSF 8 FORSLAG TIL LOV OM ÆNDRING AF LOV OM KØB PÅ KREDIT
Karakter C
genskabt fra tekst. En karakter siger, hvordan et dokuments struktur er hentet, ikke hvor pålidelig loven er.
Ikke selve loven: Lovforslag
Adresse https://gelex.eu/eli/DK/bill/ft/198612K00008@1988-05-21/da
Indhold
§ 1
I lov nr. 275 af 9. juni 1982, jf. lovbekendtgørelse nr. 585 af 1.
september 1986, foretages følgende ændringer:
1. I § 8 indsættes som stk. 3:
»Stk. 3. Justitsministeren kan i det omfang, det betinges af
prisudviklingen, ændre beløbsangivelsen i stk. 1.«.
2. I § 18, 1. pkt., ændres »20 pct.« til: »30 pct.«.
3. I § 32 indsættes efter nr. 3 som nyt nummer:
»4) Hvorledes gælden skal betales.«.
Nr. 4 bliver herefter nr. 5.
4. Efter § 35 indsættes som nyt kapitel:
»Kapitel 4 a
Særlige kreditvilkår i forbrugerkøb
§ 35 a. I forbrugerkøb, der ikke sker i henhold til en kontoaftale,
og hvor kontantprisen overstiger 2.000 kr., må sælgeren kun indgå
en aftale, hvorefter
1) denne ved overgivelsen af det købte til køberen skal være
fyldestgjort for mindst 30 pct. af kontantprisen, og
2) kreditkøbsprisen skal betales inden 3 år fra aftalens indgåelse.
Stk. 2. Bestemmelsen i stk. 1 gælder tilsvarende for den tredjemand,
som i henhold til § 1, stk. 2, nr. 2, har finansieret købet.
Stk. 3. Stk. 1 gælder ikke ved salg af bogværker under udgivelse.
Stk. 4. Justitsministeren kan i det omfang, det betinges af
prisudviklingen, ændre beløbsangivelsen i stk. 1.
§ 35 b. Bestemmelsen i § 35 a finder også anvendelse på en aftale,
der er betegnet som lejekontrakt, eller hvorefter betaling i
øvrigt fremtræder som vederlag for brug af tingen, hvis det må
antages at have været meningen, at modtageren af tingen skal blive
ejer af denne.
§ 35 c. En sælger eller en tredjemand, som nævnt i § 3, må kun indgå
eller anvende en kontoaftale om forbrugerkøb, hvorefter køberen
hver måned for den foregående periode skal betale mindst 5 pct. af
saldoen ved periodens begyndelse og 30 pct. af kontantprisen af
salgsgenstande over 2.000 kr., der er købt i perioden.
Stk. 2. En periode, som nævnt i stk. 1, må højst være af 1 måneds
varighed.
Stk. 3. Stk. 1 gælder ikke, hvis køberen ifølge kontoaftalen er
forpligtet til at betale kontantprisen senest 3 måneder efter
salgsgenstandens levering.
Stk. 4. Justitsministeren kan i det omfang, det betinges af
prisudviklingen, ændre beløbsangivelsen i stk. 1.«.
5. § 40, stk. 2, affattes således:
»Stk. 2. Med bøde straffes endvidere den, der gør sig skyldig i grov
eller oftere gentagen overtrædelse af § 8 og § 32, samt i grov
eller gentagen overtrædelse af § 35 a, § 35 b jfr. § 35 a og § 35
c.«.
§ 2
Lovforslaget kan stadfæstes straks efter vedtagelsen.
§ 3
Stk. 1. Loven træder i kraft dagen efter bekendtgørelsen i
Lovtidende.
Stk. 2. Loven finder anvendelse på aftaler om køb, der indgås efter
dens ikrafttræden.
Stk. 3. En sælger eller en tredjemand, der indgår eller anvender en
kontoaftale om forbrugerkøb, kan udskyde opkrævningen af de beløb,
køberen skal betale efter § 35 c, til senest den 31. januar 1987.
§ 4
Loven gælder ikke for Færøerne og Grønland, men kan ved kgl.
anordning sættes i kraft for disse landsdele med de afvigelser, de
særlige færøske og grønlandske forhold tilsiger.
Oprindeligt fremsat lovforslag
Blad nr 10
§ 1
I lov nr. 275 af 9. juni 1982, jfr. lovbekendtgørelse nr. 585 af 1.
september 1986 foretages følgende ændringer:
1. I § 8 indsættes som stk. 3:
»Stk. 3. Justitsministeren kan i det omfang, det betinges af
prisudviklingen, ændre beløbsangivelsen i stk. 1.«.
2. I § 18, 1. pkt. ændres »20 pct.« til: »30 pct.«.
3. I § 32 indsættes efter nr. 3 som nyt nummer:
»4) Hvorledes gælden skal betales.«.
Nr. 4 bliver herefter nr. 5.
4. Efter § 35 indsættes som nyt kapitel:
»Kapitel 4 a
Særlige kreditvilkår i forbrugerkøb
§ 35 a. I forbrugerkøb, der ikke sker i henhold til en kontoaftale,
og hvor kontantprisen overstiger 2.000 kr., må sælgeren kun indgå
en aftale, hvorefter
1) denne ved overgivelsen af det købte til køberen skal være
fyldestgjort for mindst 30 pct. af kontantprisen, og
2) kreditkøbsprisen skal betales inden 3 år fra aftalens indgåelse.
Stk. 2. Stk. 1 gælder ikke ved salg af bogværker under udgivelse.
Stk. 3. Justitsministeren kan i det omfang, det betinges af
prisudviklingen, ændre beløbsangivelsen i stk. 1.
§ 35 b. Bestemmelsen i § 35 a finder også anvendelse på en aftale,
der er betegnet som lejekontrakt, eller hvorefter betaling i
øvrigt fremtræder som vederlag for brug af tingen, hvis det må
antages at have været meningen, at modtageren af tingen skal blive
ejer af denne.
§ 35 c. En sælger eller en tredjemand, som nævnt i § 3, må kun indgå
eller anvende en kontoaftale om forbrugerkøb, hvorefter køberen
hver måned for den foregående periode skal betale mindst 5 pct. af
saldoen ved periodens begyndelse og 30 pct. af kontantprisen af
salgsgenstande over 2.000 kr., der er købt i perioden.
Stk. 2. En periode, som nævnt i stk. 1, må højst være af 1 måneds
varighed.
Stk. 3. Stk. 1 gælder ikke, hvis køberen ifølge kontoaftalen er
forpligtet til at betale kontantprisen senest 3 måneder efter
salgsgenstandens levering.
Stk. 4. Justitsministeren kan i det omfang, det betinges af
prisudviklingen, ændre beløbsangivelsen i stk. 1.«.
5. § 40, stk. 2, affattes således:
»Stk. 2. Med bøde straffes endvidere den, der gør sig skyldig i grov
eller oftere gentagen overtrædelse af § 8 og § 32, samt i grov
eller gentagen overtrædelse af § 35 a, § 35 b jfr. § 35 a og § 35
c.«.
§ 2
Lovforslaget kan stadfæstes straks efter vedtagelsen.
§ 3
Loven træder i kraft dagen efter kundgørelsen i Lovtidende.
Stk. 2. Loven finder anvendelse på aftaler om køb, der indgås efter
dens ikrafttræden.
§ 4
Loven gælder ikke for Færøerne og Grønland, men kan ved kgl.
anordning sættes i kraft for disse landsdele med de afvigelser, de
særlige færøske og grønlandske forhold tilsiger.
BEMÆRKNINGER TIL LOVFORSLAGET
Almindelige bemærkninger
1. Lovforslaget er et af elementerne i regeringens initiativer til
fremme af opsparingen og nedbringelse af gældsætningen, som omtalt
i statsministerens åbningsredegørelse til folketinget den 7.
oktober 1986.
Begrænsninger af det lånefinansierede forbrug søges opnået ved at
ændre kreditkøbslovens bestemmelser om kredit til forbrugere på to
hovedpunkter: Indførelse af et generelt krav om udbetaling på 30
pct., og maksimering af kredittiden til 3 år. Reguleringen af
kreditvilkårene vedrører dog kun aftaler, hvor salgsgenstandens
kontantpris overstiger 2.000 kr. For så vidt angår kontokøb
foreslås det, at kontoaftaler skal indgås på nærmere angivne
afdragsvilkår, der sikrer, at gælden på en konto altid afdrages,
og særligt at løsøregenstande over 2.000 kr. i det væsentlige vil
blive betalt på samme måde, som det der foreslås for almindeligt
kreditkøb.
Under hensyn til, at de ændringer, der ønskes gennemført i
kreditkøbsloven således først og fremmest har karakter af
offentligretlig regulering, er der ikke knyttet almindelige
civilretlige retsvirkninger til manglende overholdelse af
bestemmelserne i kapitel 4 a. Heraf følger f.eks., at fogeden ikke
er udelukket fra at anvende sin beføjelse efter kreditkøbslovens §
16, uanset at ejendomsforbeholdet ikke er gyldigt på grund af for
lav udbetaling. Kontrollen med overholdelse af disse bestemmelser
udøves af forbrugerombudsmanden, der i medfør af
markedsføringsloven vil kunne få nedlagt forbud mod markedsføring
af kreditter, der ikke overholder bestemmelserne i kapitel 4 a.
2. Ved lov nr. 275 af 9. juni 1982 om køb på kredit opretholdtes
afbetalingslovens mindsteudbetalingskrav i forbrugerkøb med
ejendomsforbehold. Det er herefter et krav for
ejendomsforbeholdets gyldighed, at sælgeren har modtaget mindst 20
pct. af kontantprisen, før genstanden overgives til køberen. Der
er derimod ikke i loven et generelt krav om, at forbrugeren i
forbindelse med almindelige kreditkøb skal erlægge en udbetaling.
Kreditkøbsloven indeholder endvidere ikke begrænsninger af
kredittidens længde eller bestemmelser om afdragsvilkår ved
kontokøb. Begrænsning af løbetiden søges efter gældende ret opnået
med reglen om, at sælger som alt overvejende hovedregel alene kan
søge sig fyldestgjort ved tilbagetagelse af det solgte.
3. Lovforslaget tager alene sigte på at begrænse forbrugerens adgang
til køb på kredit. Erhvervsdrivendes kreditaftaler berøres
således ikke af lovforslaget. Definitionen i lovens § 4
fastlægger, hvorvidt der er tale om et forbrugerkøb.
For så vidt angår kreditkøb, der ikke foretages på konto, foreslås
begrænsningen af det lånefinansierede privatforbrug gennemført ved
at indføre et krav om udbetaling på mindst 30 pct. Dette krav
vedrører ikke kun køb med ejendomsforbehold, men også almindelige
kreditkøb. Endvidere foreslås kredittiden begrænset til højst 3
år. Disse krav gælder kun for salg af genstande, hvis kontantpris
overstiger 2.000 kr.
Endvidere foreslås det, at gælden ifølge en kontoaftale altid skal
nedbringes med 5 pct. om måneden. Reglen suppleres med en
bestemmelse om, at køber ved køb af genstande, hvis kontantpris
overstiger 2.000 kr., tillige skal betale mindst 30 pct. af
kontantprisen i forbindelse med de almindelige afdrag på kontoen.
Bortset fra, at udbetalingskravet i forbindelse med kreditkøb med
ejendomsforbehold generelt sættes op til 30 pct., og at kontokøb
mindst skal afdrages med 5 pct., berøres mindre kreditkøb ikke af
lovforslaget.
4. Lovforslaget skønnes ikke at medføre økonomiske eller
administrative konsekvenser af væsentlig betydning for det
offentlige.
Bemærkninger til forslagets enkelte bestemmelser
Til § 1, nr. 1
Reglen i § 8, stk. 3, giver adgang til administrativt at ajourføre
beløbsgrænsen i stk. 1. Bestemmelsen svarer til § 17, stk. 3, og
en tilsvarende bestemmelse var medtaget i det oprindelige
lovforslag til kreditkøbsloven, men udgik utilsigtet under
folketingsbehandlingen.
Til § 1, nr. 2
Efter den gældende bestemmelse i § 18 kan sælgeren kun gyldigt
betinge sig ejendomsforbehold til det solgte, hvis forbrugeren har
præsteret mindst 20 pct. af kontantprisen. Det foreslås, at
mindsteudbetalingen sættes op til 30 pct. Den gældende
særbestemmelse ved køb af bøger vil ikke blive berørt.
Til § 1, nr. 3
Ændringen medfører, at kreditor i almindelighed skal oplyse
forbrugeren om de afdragsvilkår, der gælder for kontoen.
Til § 1, nr. 4
Til § 35 a
Det foreslås i § 35 a, stk. 1, nr. 1, at sælgeren i forbindelse med
kreditkøb skal have modtaget mindst 30 pct. af kontantprisen.
Dette gælder dog ikke ved kreditkøb af genstande, hvis kontantpris
ikke overstiger 2.000 kr., idet det ikke er fundet nødvendigt og
ønskeligt at lade små kreditkøb være omfattet af et sådant krav.
Under hensyn til de særlige retsvirkninger, der er knyttet til køb
med ejendomsforbehold, vil dette indebære, at mindsteudbetalingen
efter § 18 allerede skal erlægges, hvis kreditkøbsprisen
overstiger 1.000 kr. Justitsministeriet har ikke fundet det
nødvendigt at ændre denne beløbsgrænse.
Det foreslås i stk. 1, nr. 2, at almindelige kreditaftaler skal være
afdraget inden 3 år efter aftalens indgåelse. Det er
kreditkøbsprisen, jfr. § 8, stk. 1, nr. 1, der skal afdrages over
højst 3 år. Bestemmelsen gælder ligesom bestemmelsen i stk. 1, nr.
1, ikke forbrugerkøb, der foretages i henhold til en kontoaftale,
eller hvor kontantprisen ikke overstiger 2.000 kr.
Uanset maksimering af kredittiden gælder forbrugerbeskyttelsesreglen
i § 14 fortsat. Herefter skal forbrugerens misligholdelse af sin
betalingsforpligtelse være af et vist omfang, før kreditor kan
gøre særlige misligholdelsesbeføjelser gældende. Bestemmelsen
afskærer endvidere ikke kreditor fra efterfølgende at indrømme
forbrugeren henstand med betaling af et eller flere afdrag eller i
øvrigt fra i tilfælde af aktuel misligholdelse at ændre
afviklingsvilkårene, også selvom det medfører, at den faktiske
afviklingstid overstiger 3 år.
Efter stk. 2 gælder den maksimale kredittid ikke i forbindelse med
salg af et samlet bogværk under udgivelse. I forbindelse med
bogværker bestående af et større antal bind, der produceres og
leveres til køberen ofte over flere år, er kredittidens længde som
udgangspunkt betinget af udgivelsesperiodens længde snarere end
forbrugerens betalingsevne. På denne baggrund er det fundet
nødvendigt at undtage bogværker fra reglen i stk. 1. Reglen
omfatter kun bogværker og ikke i almindelighed salg af bøger eller
løbende udgivelser af bøger, eller tidsskrifter, hvis omtrentlige
omfang ikke er fastlagt på forhånd. Undtagelsen for bogværker i
stk. 2 er snævrere end undtagelsen fra udbetalingskravet for bøger
i § 18, idet denne regel omfatter bogsalg som helhed.
Som nævnt under de almindelige bemærkninger, vil manglende
overholdelse af bestemmelserne i § 35 a, stk. 1, ikke medføre
aftalens ugyldighed.
Til § 35 b
Princippet i bestemmelsen svarer til kreditkøbslovens § 2, stk. 2, og
den praksis, der har udviklet sig omkring denne bestemmelse, vil
således kunne finde tilsvarende anvendelse. Bestemmelsen er
medtaget for at undgå, at kravet om en mindsteudbetaling og en
maksimal kredittid omgås ved at give aftalen form af en
lejekontrakt eller lignende.
Til § 35 c
Efter den gældende kreditkøbslov findes der ingen bestemmelser om
afdragsvilkår i forbindelse med kontokøb.
Bestemmelsen i § 35 c, stk. 1, medfører, at en sælger eller den
tredjemand, der opretter en kontoaftale med forbrugeren, kun må
indgå eller anvende en sådan aftale, hvis der er fastsat nærmere
angivne vilkår om afdrag på kontoen.
Det følger af bestemmelsen, at køberen hver måned altid skal betale
et beløb, der svarer til mindst 5 pct. af saldoen ved periodens
begyndelse. I de tilfælde, hvor forbrugeren, i løbet af den
periode kontoudtoget vedrører, køber genstande med en kontantpris
på over 2.000 kr., skal køberen tillige efter kontoaftalen betale
mindst 30 pct. af summen af disse køb. Hermed opnås det, at køb af
større salgsgenstande på konto afdrages på nogenlunde samme måde,
som det der er fastsat i § 35 a om kreditkøb.
Som nævnt under de almindelige bemærkninger, vil et kontokøb indgået
i strid med disse bestemmelser ikke medføre civilretlig
ugyldighed.
I stk. 2 er det fastsat, at det i en aftale ikke må bestemmes, at
varigheden af den enkelte periode overstiger en måned. Parterne
kan således selv bestemme, hvornår i måneden en periode skal
begynde og slutte.
Efter kreditkøbsloven er der også tale om kontokøb i tilfælde, hvor
kontoaftalen kun indebærer en ganske kortvarig
betalingsudsættelse. Det er fundet hensigtsmæssigt i stk. 3 at
undtage de kontoaftaler, der primært tjener
betalingsformidlingsformål, idet disse aftaler allerede i dag
opfylder afdragsbetingelsen.
I stk. 4 gives der adgang til administrativt at ajourføre
beløbsgrænserne i stk. 1. En tilsvarende adgang findes i § 17,
stk. 3, og lovforslagets § 1, nr. 1.
Til § 1, nr. 5
Forslaget tilsigter at sanktionere overtrædelse af de nye
bestemmelser i § 35 a og § 35 c med bødestraf. Det er en
betingelse for at pålægge straf, at der er tale om grov eller
gentagen overtrædelse. For så vidt angår køberen henholdsvis
skyldneren foreligger der en såkaldt nødvendig medvirken, således
at køberens/ skyldnerens medvirken til overtrædelse ikke er
strafbar.
Efter bestemmelsen i § 35 c kan såvel den tredjemand f.eks. en
kontoring, der indgår en kontoaftale, som ikke opfylder vilkårene
i bestemmelsen, som den sælger, der anvender en sådan kontoaftale,
straffes.
Endvidere vil forbrugerombudsmanden i medfør af reglerne i
markedsføringsloven kunne nedlægge forbud mod markedsføring af
kredit, der ikke overholder bestemmelserne i kapitel 4 a.
Til § 3, stk. 2
Efter bestemmelsen finder loven anvendelse på aftaler om køb, der
indgås efter lovens ikrafttræden. Dette gælder også de køb, der
indgås i henhold til en kontoaftale. Det betyder bl.a., at de 5
pct. der skal afdrages efter § 35 c, stk. 1, første gang skal
beregnes af de aftaler om køb, der indgås efter lovens
ikrafttræden. Endvidere vil de aftaler om køb af løsøregenstande
med en kontantpris over 2.000 kr., der indgås efter lovens
ikrafttræden, skulle afdrages med de fastsatte 30 pct.
Det følger endvidere af loven, at der efter lovens ikrafttræden kun
må anvendes kontoaftaler, der opfylder lovens krav. Eksisterende
kontoaftaler må derfor snarest muligt ændres eller suppleres,
således at de kommer i overensstemmelse med loven.
BILAG I dette bilag er (markeret med --/ og /-- ) indsat gældende
formulering af de bestemmelser, der berøres af lovforslaget
§ 1
I lov nr. 275 af 9. juni 1982 om køb på kredit, jfr.
lovbekendtgørelse nr. 585 af 1. september 1986 foretages følgende
ændringer:
1. I § 8 indsættes som stk. 3:
»Stk. 3. Justitsministeren kan i det omfang, det betinges af
prisudviklingen, ændre beløbsangivelsen i stk. 1.«.
--/
§ 8. I forbrugerkøb, som ikke sker i henhold til en kontoaftale, skal sælgeren, hvis kreditkøbsprisen overstiger 1000 kr., ved aftalens indgåelse oplyse:
1) Kontantprisen: den pris, for hvilken tingen ved aftalens indgåelse kunne være købt mod kontant betaling hos sælgeren.
2) Udbetalingen: det beløb, som køberen skal betale, inden det købte overgives.
3) Kreditomkostningerne angivet som et beløb: summen af alle renter og andre tillæg til kontantprisen, som køberen skal betale.
4) Kreditkøbsprisen: summen af kontantprisen og kreditomkostningerne.
5) De enkelte ydelser, disses antal og forfaldstid.
Stk. 2. Oplysningerne i stk. 1 skal gives i købekontrakten eller et andet dokument, hvoraf køberen får overgivet en genpart.
/--
2. I § 18, 1. pkt. ændres »20 pct.« til: »30 pct.«.
--/
§ 18. I forbrugskøb kan ejendomsret eller tilbagetagelsesret kun forbeholdes, såfremt sælgeren ved overgivelsen af det købte til køberen er fyldestgjort for mindst 20 pct. af kontantprisen. Ved salg af bøger er det dog tilstrækkeligt, at sælgeren, inden nogen del af det købte overgives til køberen, er fyldestgjort for et beløb svarende til det største beløb, der efter aftalen forfalder inden for en måned.
/--
3. I § 32 indsættes efter nr. 3 som nyt nummer:
»4) Hvorledes gælden skal betales.«.
Nr. 4 bliver herefter nr. 5.
--/
§ 32. Betinges der efter en kontoaftale om forbrugerkøb vederlag for kreditten, skal kreditor skriftligt i kontoaftalen eller et andet dokument, hvoraf køberen (kontohaveren) får overgivet en genpart, ved aftalens indgåelse oplyse:
1) Det eventuelle gebyr for oprettelse af kontoen.
2) Det eventuelle højeste beløb, som det samlede køb på kontoen må andrage (kreditrammen).
3) De nærmere regler og betingelser for pålæg af kreditomkostninger samt beregningsmåden for sådanne omkostninger, herunder den nominelle årlige rente, hvis en periodisk rente anvendes.
4) Hvor ofte køberen vil modtage kontoudtog.
/--
4. Efter § 35 indsættes et nyt kapitel.
5. § 40, stk. 2, affattes således:
»Stk. 2. Med bøde straffes endvidere den, der gør sig skyldig i grov
eller oftere gentagen overtrædelse af § 8 og § 32, samt i grov
eller gentagen overtrædelse af § 35 a, § 35 b, jfr. § 35 a og § 35
c.«.
--/
§ 40. Den, der overtræder § 12, stk. 2, straffes med bøde.
Stk. 2. Med bøde straffes endvidere den, der gør sig skyldig i grov eller oftere gentagen overtrædelse af § 8 og § 32.
Stk. 3. I forskrifter, der udfærdiges i medfør af § 36, kan der fastsættes straf af bøde for overtrædelse af forskrifterne.
Stk. 4. Er overtrædelsen begået af et aktieselskab, anpartsselskab, andelsselskab eller lignende, kan der pålægges selskabet som sådant bødeansvar.
/--